「天津自贸区」寿险保费增长率先升后降。该行业正面临一个痛苦的转型时期

股票资讯  2021-05-01 09:43:57

每年11月初公布第三季度保险行业的经营数据,各公司拼一年的大局已定。是时候根据今年的成绩考虑明年的计划了。从年末开始纵观全年,2019年寿险行业的走势如何?

人寿保险费

增长率逐月下降

日前,中国银行业监督管理委员会披露了保险业第三季度业绩。前9个月,行业保费收入3.45万亿元,同比增长12.58%。其中,占保险业比重最大的寿险行业,规模保费3.2万亿,同比增长13.18%,原保费2.5万亿,增长13.26%。

回顾这个数据,整个行业经历了怎样的2019年?

今年1月,寿险行业开局良好,硕果累累。原保费收入6272亿元,同比增长24%,成为全年最高增速。接下来的8个月,寿险增速逐月下降,9月份数据降至13.26%。

寿险的规模保费也走出了类似的轨道。年初受产品热销影响,保费新增投资基金同比大幅增长,1月和2月分别同比增长36%和43%,之后有所下降。

但与前9个月保险业12.58%的增速相比,寿险行业仍高于平均水平,因为财产保险行业的增速更弱。

2019年还有最后两个月,寿险行业的增速能否放缓,以实现全年两位数的增长,还有待观察。

总公司

增长背后隐藏着担忧

数据显示,前三季度,中国人寿(601628)、平安保险、中国太平洋保险(601601)、新华保险(601336)净利润分别为577.02亿元、1295.67亿元、229.14亿元、130.03亿元,同比分别增长190.4%和60.4%

保险公司的利润增长明显超出预期,这要归功于一些有利因素。一是2019年第一季度,股权市场明显回暖,股权市场的改善导致公司股权投资上升,成为推动保险利润上升的重要力量。这一因素在中国人寿最为明显,2019年前三季度实现投资收益1262.39亿元,同比增长50.5%。

二是减税效应。平安半年报数据显示,佣金和提成新税收政策带来一次性影响104.53亿元。

不确定这些增长因素和一次性影响明年是否会继续。不过今年的高增长基数会给明年带来一些压力。

据了解,随着外部市场和监管环境的变化,保险公司出售“价值导向”业务并不困难,保险公司新业务价值的增长压力其实很大。

甚至对于业务质量较高的平安来说,第三季度报告中寿险和健康险业务的新业务价值仅同比增长4.5%,而太平洋人寿的新业务价值增长也呈现压力,上半年同比下降8.4%。

寿险行业

变革的时代已经到来

燕道数据科技高级精算师兼CEO娄道勇认为,从渠道、宏观、龙头公司的业绩观察来看,寿险行业变革的时代已经到来。

渠道方面,行业个人保险和银保渠道的销售逻辑和销售习惯面临转型压力,渠道处于痛苦期。

一个现象是,部分上市公司的人身保险人力在下降,行业代理人数增速放缓。过去,大多数保险机构采用人力驱动模式,但当面临销售人力下降时,保险机构迫切需要刺激代理活动率、人均客户数量和每位客户保费的提高,以增加保费收入。

为了解决目前的困境,保险行业非常重视销售模式培训和技术授权销售,投入巨大。一些经纪公司和外资公司因为分量较轻,思路接受度较高而领先。

他还指出,监管“双记录”政策预计将对个人保险渠道产生重大影响。根据试点经验,“双录”对行业内有经验的代理商影响较大,对行业内经验较少的代理商影响较小;销售习惯的转变取决于个人的学习能力,需要时间。

在银保渠道方面,《商业银行保险代理业务管理办法》禁止小账户和对长期保底产品比例的要求,特别是对一些专注于低柜面业务和理财另类业务的中资公司,影响深远。而外资公司更多的是关注私企和长期安全型业务,所以影响相对较小。

从宏观上看,全球利率下降趋势和我国老龄化、长寿趋势,将催生对长期寿险产品的需求,尤其是对我国尚未发展起来的实体养老金的强烈需求。然而,在供给方面,两大趋势对长期寿险产品的精算定价难度和风险控制能力提出了更高的要求和挑战。

娄道勇认为,变革的时代已经到来。随着市场需求的快速发展,个人保险和银行保险渠道的销售模式正面临转型的阵痛。


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