银监会最新声明!中国的金融资产分为短期避险资产和长期保值资产 经讯网

股票资讯  2021-03-13 07:12:03

最近受疫情在全球蔓延的影响,全球金融市场波动越来越大,中国金融市场也受到影响。3月17日,保监会首席风险官、办公厅主任、发言人肖就疫情影响下中国金融市场走势、宏观经济影响、银行不良贷款变化趋势等热点问题发表了看法。

肖袁琪表示,近期中国金融市场的波动主要受海外金融市场的影响。从长远来看,中国金融市场相对健全,基础稳定积极,对中国金融市场充满信心。疫情对宏观经济的影响是短期的,部分影响可以对冲。

疫情对宏观经济的影响也会相应影响银行资产质量。自2月份以来,银行不良资产率有所上升。但肖表示,保监会对银行资产质量进行了压力测试,疫情对不良贷款的影响会加大,但增幅不会太大,风险可以整体控制。

关于近期部分地方房贷政策的调整,肖表示,目前整体房贷政策没有变化,个别地方和银行对首付比例和贷款利率的调整在政策允许的范围内。只要在整体房贷政策范围内,每个地方都可以按照“一城一策”的原则进行调整。目前,地方和银行房贷政策的调整还没有突破整体政策要求。

中国金融市场有一个稳定向上的基础

肖袁琪认为,欧美股市大幅波动的主要原因有两个,必须理性辩证地看待股市波动。一是恐慌情绪猖獗,受疫情蔓延影响,投资者信心波动,使得需求侧消费和投资出现延迟。二是技术调整导致股市下跌。过去,美国股市经历了长期牛市,出现了估值泡沫。现在有技术回调很正常。即使没有疫情的影响,其他因素也会导致股市的回调。

回顾中国,肖认为,随着信息的发展,国际金融市场的波动会导致同步效应和“惯性恐慌”。金融市场近期的波动主要受外部因素影响,但从长期来看,中国金融市场相对稳健,有稳定向上的基础:

一是我国疫情防控工作和复工生产稳步推进,生产生活逐步恢复正常。

第二,经济基本面长期积极的总体趋势没有改变。

第三,我国金融资产估值低,股市市盈率低。中国的金融资产短期是相对好的对冲资产,长期是相对好的价值资产。

第四,政策空间比较大,工具箱比较丰富。财政政策比较强势,货币政策相比海外有比较大的空间。

因此,我对中国的金融市场充满信心。

疫情对经济有短期影响,可以对冲

在谈到疫情对宏观经济的影响时,肖袁琪表示,疫情对中国经济的供需双方都有影响。从需求方面来看,海外疫情的蔓延和股市的下跌降低了财富效应,导致消费意愿和海外需求下降,进而影响中国的出口;从供应方面来说,全球制造业和物流现在是相互关联的。如果全球疫情进一步扩大,会影响全球供应链。

"但根据我们的分析,这种影响是短期的,有些影响是可以对冲的."萧对说道。

第一,全球经济金融市场波动主要受疫情影响。毕竟疫情会过去,不可能一直大规模存在。疫情的季节性特征比较强。目前普遍的理性预期是两三个月后,生产生活能恢复正常。

第二,中国经济是一个大国,拥有完整的制造体系、巨大的消费市场和巨大的经济回旋余地。

三是国内局势基本得到控制,生产生活逐步恢复正常。与海外主要经济体相比,中国的生产和生活将更快恢复正常,中国的出口、生产和消费将在第二季度得到补充。

不良贷款风险可控,银行不必追求过高的利润

在疫情冲击实体经济的同时,银行资产质量也会受到影响。其实这种影响早就出现了。

肖表示,截至2月底,银行业不良贷款率小幅上升0.05个百分点。从贷款结构来看,不良贷款和相关贷款主要包括信用卡贷款和个人住房抵押贷款。

肖认为,2月份受疫情影响的不良贷款还没有明确显示,疫情对银行资产质量的影响将在未来两三个月内逐步释放。

“未来,不良贷款将继续上升。必须有客观的预测和具体的分析。目前上升的不良贷款和未来可能上升的不良贷款是由疫情因素造成的,甚至没有疫情的影响。也会发生,要区别。”萧对说道。

肖袁琪表示,银监会一直在密切跟踪、分析和判断不良贷款,并进行压力测试。总体来看,尽管疫情影响,银行业不良贷款率会上升,但不会急剧上升,整体区间可控,对经济的风险不大。

一方面,经济风险不大。目前,大多数企业的不良贷款都受到疫情的影响。随着疫情好转,企业恢复正常生产经营,贷款质量也会相应提高。

另一方面,宏观政策对不良贷款的增加进行了对冲,如进一步减免小微企业的税收和费用,有针对性地降低所需准备金率,增加再融资,暂时推迟支付贷款本息等。,可以避免企业资金链断裂,中断生产经营。

银行业抵御风险的“弹药”也是充足的。肖表示,银行业不良贷款余额约3万亿元,银行系统拨备近6万亿元,相当于1元对2元的不良贷款拨备覆盖率。

此外,肖袁琪认为,尽管近期金融市场波动较大,但国际和国内金融体系相对稳定。自2008年金融危机以来,各国完善了监管体系,金融机构加强了自身管理能力,使国际和国内金融机构相对健康。疫情主要冲击实体经济,金融体系相对稳定。

“虽然疫情对银行利润有负面影响,但预计影响不会太大,银行利润增速预计与去年持平。”肖袁琪表示,今年银行贷款增速不会太低。虽然中短期内不良贷款率会反弹,但长期影响较小,银行拨备较高,不会对利润造成太大的侵蚀。银行不必追求过高的利润,保持合理的利润增长率,满足资金补充。

督促银行积极与企业协商延期还款

为了缓解中小企业和个体工商户受疫情影响的现金流压力,银监会、央行等部委近日联合出台政策,支持暂延期还贷。

根据政策安排,对于2020年1月25日起到期的中小企业(包括小微企业主和个体工商户)贷款本金,以及2020年1月25日至6月30日中小企业支付的贷款利息,银行业金融机构应根据企业的申请,给予企业一定期限的临时延期还本付息。本息还款日最长可延至2020年6月30日,不计罚息。对于少数受疫情影响严重、恢复期较长、发展前景较好的中小企业,银行业金融机构可根据实际情况与企业协商确定追加延期安排。此外,湖北各类企业(包括大型企业)均适用上述政策。

关于政策的执行情况,肖表示,部分企业已经享受了政策,部分企业由于技术原因尚未享受,因为企业需要与银行协商重新定义贷款合同和展期条款,这需要一段时间。保监会将督促银行和企业积极协商,这是银企双赢的政策。

银监会一级督察叶近日也表示,银监会已指导银行对需要延期还款和付息安排的企业进行名单管理。对确实需要延期还款和安排付息的企业建立台账,跟踪了解企业复工复产的资金需求,给予相应支持,明确金额、期限和相关责任人,确保政策落实。同时,加强跟踪监测,观察整体政策执行情况,对执行不力的给予指导。

肖袁琪表示,银行不仅要把这项政策作为支持中小企业和个体工商户渡过难关的支持措施,也要作为防范金融风险的措施。在疫情的影响下,一些企业经历了经营困难,因为现金流短缺而不是经营问题。如果银行帮助这些企业度过难关,恢复正常生产经营,贷款就不会因为疫情的影响而成为不良资产。

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